เอาล่ะครับน้องๆ มือใหม่ทั้งหลาย วันนี้พี่ขอมาแชร์ประสบการณ์ตรง เรื่องการสร้างเครดิตให้ปังๆ ปล่อยแสงวิบวับกันไปเลย! หลายคนอาจจะงงๆ ว่า “เครดิต” นี่มันคืออะไร สำคัญยังไง ทำไมต้องใส่ใจ? งั้นพี่ขออธิบายแบบบ้านๆ เข้าใจง่ายๆ เลยนะ
เครดิต ก็เหมือนกับ “คะแนนความน่าเชื่อถือทางการเงิน” ของเรานั่นแหละครับ คิดง่ายๆ เหมือนเวลาเรายืมหนังสือเพื่อน ถ้าเราคืนตรงเวลา ไม่ขาด ไม่หาย ครั้งต่อไปเพื่อนก็จะไว้ใจ ยืมให้เราอีก ถูกไหม? การเงินก็เช่นกัน ถ้าเรามีประวัติการเงินที่ดี จ่ายบิลตรง ชำระหนี้ครบถ้วน สถาบันการเงินก็จะมองว่าเราเป็นคนมีความรับผิดชอบ น่าปล่อยกู้
ทีนี้มาดูกันว่า เครดิตเนี่ย มันมีผลกับชีวิตเรายังไงบ้าง? บอกเลยว่าสำคัญมาก! ไม่ว่าจะสมัครบัตรเครดิต ขอกู้ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแม้แต่สมัครงานบางแห่ง เค้าก็เช็คเครดิตเรานะครับ
เครดิตบูโร คืออะไร? สำคัญอย่างไร?
หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า “เครดิตบูโร” ใช่ไหมครับ? พี่ขออธิบายให้ฟังง่ายๆ เลยนะ “เครดิตบูโร” ก็คือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เค้ามีหน้าที่รวบรวมข้อมูลประวัติทางการเงินของเรา ไม่ว่าจะเป็น การขอสินเชื่อ การชำระหนี้ ประวัติการค้างชำระ ทั้งหมดทั้งมวลจะถูกบันทึกไว้ใน “รายงานเครดิต” ซึ่งเป็นเหมือน “ใบเกรด” ทางการเงินของเรานั่นเอง
แล้วรายงานเครดิตเนี่ย ใครดูได้บ้าง? ก็พวกสถาบันการเงินต่างๆ นั่นแหละครับ เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต บริษัทไฟแนนซ์ เวลาเราไปขอกู้เงิน เค้าก็จะขอดูรายงานเครดิต เพื่อประกอบการพิจารณา ว่าจะปล่อยกู้ให้เราดีไหม?
คะแนนเครดิต บอกอะไรเราบ้าง?
ในรายงานเครดิต จะมี “คะแนนเครดิต” อยู่ด้วย ซึ่งเป็นตัวเลขที่บอกถึงระดับความน่าเชื่อถือทางการเงินของเรา โดยทั่วไปคะแนนเครดิตจะอยู่ระหว่าง 300 – 850 คะแนน ยิ่งคะแนนสูง ก็ยิ่งแสดงว่าเรามีเครดิตดี มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อสูง และอาจจะได้ดอกเบี้ยต่ำด้วยนะ
ทีนี้มาดูกันว่า คะแนนเครดิตแต่ละระดับ บ่งบอกอะไรบ้าง?
- คะแนน 700 ขึ้นไป: ถือว่ายอดเยี่ยม เป็นลูกค้าในฝันของสถาบันการเงินเลยล่ะ
- คะแนน 650 – 699: อยู่ในเกณฑ์ดี มีโอกาสขอสินเชื่อผ่านสูง
- คะแนน 600 – 649: อยู่ในระดับปานกลาง อาจต้องพยายามปรับปรุงเครดิตอีกหน่อย
- คะแนนต่ำกว่า 600: ถือว่าค่อนข้างต่ำ อาจมีปัญหาในการขอสินเชื่อ
สร้างเครดิตให้ปัง! เคล็ดลับสำหรับมือใหม่
สำหรับน้องๆ มือใหม่ ที่อยากมีเครดิตดีๆ พี่มีเคล็ดลับมาฝาก รับรองว่าทำตามนี้ เครดิตปังแน่นอน!
1. มีบัตรเครดิตติดตัวไว้ (และใช้ให้เป็น!)
หลายคนอาจจะกลัวบัตรเครดิต คิดว่าเป็นหนี้ก้อนโต แต่จริงๆ แล้ว บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือสร้างเครดิตชั้นดีเลยนะครับ ขอแค่เรารู้จักใช้ให้ถูกวิธี
- สมัครบัตรเครดิต: เริ่มจากบัตรที่วงเงินไม่สูงมาก และตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรา
- ใช้จ่ายผ่านบัตร: ใช้บัตรแทนเงินสด เพื่อสะสมประวัติการใช้จ่าย
- ชำระเงินเต็มจำนวน: ทุกครั้งที่ถึงกำหนดชำระ จ่ายให้เต็มจำนวน อย่าจ่ายขั้นต่ำเด็ดขาด!
- ควบคุมการใช้จ่าย: อย่ารูดเพลินจนเกินตัว ใช้เท่าที่จำเป็น และอยู่ในวงเงินที่เราควบคุมได้
2. ผ่อนชำระตรงเวลา ไม่มีพลาด!
ไม่ว่าจะเป็นค่าบัตรเครดิต ค่างวดรถ ค่าบ้าน หรือหนี้อื่นๆ ต้องจ่ายตรงเวลาทุกงวดนะครับ การผิดนัดชำระ แม้แต่ครั้งเดียว ก็ส่งผลเสียต่อเครดิตของเราได้
3. สร้างประวัติสินเชื่อ
การมีประวัติสินเชื่อที่ดี เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ ที่ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิต เราสามารถเริ่มจากสินเชื่อขนาดเล็กๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อโทรศัพท์มือถือ เป็นต้น
4. ตรวจสอบรายงานเครดิตสม่ำเสมอ
เราสามารถขอตรวจสอบรายงานเครดิตของตัวเองได้ฟรี ปีละ 2 ครั้ง ผ่านทางเว็บไซต์ของเครดิตบูโร การตรวจสอบรายงานเครดิต จะช่วยให้เรารู้สถานะทางการเงินของตัวเอง และแก้ไขข้อผิดพลาดได้ทันท่วงที
5. อย่าสมัครสินเชื่อหลายแห่งพร้อมกัน
การสมัครสินเชื่อหลายๆ แห่งในเวลาเดียวกัน จะทำให้สถาบันการเงินมองว่า เรามีความเสี่ยงสูง และอาจทำให้คะแนนเครดิตลดลงได้
6. รักษาประวัติทางการเงินให้ดี
นอกจากการชำระหนี้ตรงเวลาแล้ว เรายังควรหลีกเลี่ยงพฤติกรรมเสี่ยงต่างๆ เช่น การเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ การกู้เงินนอกระบบ การค้ำประกันหนี้ให้ผู้อื่น เป็นต้น
7. ใช้เวลา ใจเย็นๆ
การสร้างเครดิตที่ดี ต้องใช้เวลาและความอดทน อย่าใจร้อน ค่อยๆ สะสมประวัติการเงินที่ดีไปเรื่อยๆ รับรองว่าในที่สุด เราก็จะมีเครดิตปังๆ สมัครอะไรก็ผ่านฉลุย!
สรุปส่งท้าย
เป็นยังไงบ้างครับ กับเคล็ดลับสร้างเครดิตดีๆ ที่พี่นำมาฝาก หวังว่าน้องๆ มือใหม่ คงจะเข้าใจเรื่องเครดิตมากขึ้น และนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้นะครับ จำไว้ว่า เครดิตที่ดี เป็นสมบัติล้ำค่า ที่จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือลงทุนทำธุรกิจ ขอให้ทุกคนโชคดี มีเครดิตปังๆ กันทุกคนนะครับ!
