ถ้าพูดถึงการลงทุนในบ้านเรา ตลาดหุ้นและกองทุนรวมถือเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับคนที่อยากสร้างฐานะ แต่จะทำยังไงให้ลงทุนแล้วไม่เจ็บตัว หรือลดความเสี่ยงที่จะเจอราคาตกอย่างแรง? เดี๋ยวผมจะแชร์ประสบการณ์และความรู้แบบตรงๆ เรื่องหนึ่งที่ผมเห็นว่าใช้ได้ผลจริง และเหมาะมากกับนักลงทุนบ้านเรา นั่นก็คือกลยุทธ์การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging หรือที่เรามักเรียกกันสั้นๆ ว่า DCA
ก่อนอื่น ขออธิบายง่ายๆ ว่า DCA คืออะไร? หลักการของมันคือ การลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าๆ กันอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นทุกสัปดาห์ ทุกเดือน หรือทุกไตรมาส โดยเราไม่ต้องไปสนใจราคาตลาดตอนนั้นสูงหรือต่ำแค่ไหน เพราะการกดดันตัวเองให้จับจังหวะราคาถูกถูกก็เหมือนกับการพนัน และก็อาจทำให้เราพลาดโอกาสทองที่สำคัญ
การลงทุนแบบนี้เหมือนกับการละเล่นเกมความอดทน ที่เราใช้เงินลงทุนเท่าเดิมและให้เวลาช่วยเฉลี่ยราคาต้นทุนของเราลงไปตามธรรมชาติของตลาดหุ้นที่มีขึ้นมีลง นั่นหมายความว่า ในบางช่วงเราอาจซื้อได้จำนวนหุ้นมากขึ้นเพราะราคาต่ำ และในบางช่วงราคาสูงก็จะซื้อได้น้อยลง ช่วยให้ต้นทุนโดยรวมของเรากลับมาอยู่ในระดับที่เหมาะสม
กลยุทธ์นี้เหมาะกับนักลงทุนไทยที่หลายคนยังไม่ชำนาญการจับจังหวะตลาด และต้องการสร้างรายได้ระยะยาวอย่างมั่นคงมากกว่าการหวังผลกำไรระยะสั้น เพราะ DCA ช่วยลดความเครียดและความวิตกกังวลเมื่อราคาหุ้นหรือกองทุนเปลี่ยนแปลง ปรับนิสัยการลงทุนให้มีวินัยยั่งยืน ช่วยป้องกันไม่ให้เราตกอยู่ในกับดักของความโลภและความกลัว
ผมเองได้ใช้วิธีนี้กับการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทยและหุ้นที่ผมวิเคราะห์ไว้แล้วว่ามีพื้นฐานดี โดยจะตั้งเงินลงทุนในแต่ละเดือนเท่าเดิม เช่น 5,000 บาท ไม่ว่าในเดือนนั้นราคาจะขึ้นหรือลงก็ตาม และผมลงมือทำมาอย่างต่อเนื่องหลายปี
ผลลัพธ์ที่ได้? แม้ว่าจะไม่ได้กำไรระยะสั้นแบบหวือหวา แต่พอร์ตของผมโตขึ้น และมีต้นทุนเฉลี่ยที่เหมาะสม ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการขาดทุนหนักในระยะยาว ตัวอย่างเช่นในช่วงที่ตลาดหุ้นผันผวนหนักช่วงหนึ่ง ผมยังคงลงทุนอย่างสม่ำเสมอ จึงซื้อหุ้นในราคาที่ต่ำกว่าเดิมจำนวนมาก พอราคาหุ้นกลับขึ้นมาในเวลาต่อมา ผลตอบแทนรวมก็ทำให้ผมได้กำไรที่ดีโดยไม่ต้องพยายามจับจังหวะตลาด
ลองมาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่าว่า DCA ทำงานอย่างไรและเราจะเริ่มได้อย่างไร
วิธีเริ่มใช้กลยุทธ์ Dollar-Cost Averaging
– กำหนดยอดเงินลงทุนต่อครั้งอย่างชัดเจน
– เลือกช่วงเวลาที่จะลงทุน เช่น ทุกเดือน หรือทุกไตรมาส
– เลือกสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานแข็งแกร่งและเข้าใจ เช่น หุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ หรือกองทุนรวมหุ้น
– ลงทุนอย่างสม่ำเสมอโดยไม่หวั่นไหวกับราคาที่ผันผวน
– ติดตามและทบทวนเป้าหมายการลงทุนเป็นระยะๆ
แล้วทำไม DCA ถึงลดความเสี่ยงได้? มาดูเหตุผลกันครับ
– ตลาดหุ้นขึ้นลงตลอดเวลา ถ้ารอซื้อตอนราคาต่ำสุดอาจไม่มีทางรู้
– ลงทุนเงินจำนวนเท่า ๆ กันในทุกช่วงเวลา ช่วยกระจายความเสี่ยงของราคาต้นทุน
– ได้จำนวนหุ้นมากขึ้นเมื่อราคาต่ำ และได้น้อยลงเมื่อราคาสูง
– ไม่ต้องพยายามจับจังหวะตลาด ซึ่งเป็นสิ่งที่ยากและเสี่ยง
ประโยชน์ของการใช้ DCA แถมยังทำให้วินัยการเงินดีขึ้น เพราะการลงทุนสม่ำเสมอเหมือนการออมเงินที่วางแผนไว้ไม่ให้เกิดช่องว่างทางการเงิน ทำให้เราไม่ทุ่มหมดหน้าตักในครั้งเดียว ที่อาจนำมาซึ่งความเครียดและปัญหาเงินติดขัดในอนาคต
สำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มต้น ผมแนะนำให้คุณตั้งเป้าหมายระยะยาว เช่น 5-10 ปี เพื่อดูผลตอบแทนที่น่าพอใจ ไม่ต้องคาดหวังกำไรเร็ว เพราะความมั่งคั่งจาก DCA มาจากการสะสมและเฉลี่ยต้นทุนที่ดีในระยะยาว พร้อมกับต่อยอดด้วยการลงทุนเพิ่มตามรายได้ที่เพิ่มขึ้นได้เรื่อยๆ
ยังมีเรื่องที่หลายคนถามผมบ่อยๆ คือ แล้วทำไมถึงไม่ลงทุนครั้งเดียวจำนวนมาก (lump sum)? จริง ๆ การลงทุนแบบ lump sum อาจมีโอกาสได้กำไรสูงถ้าจับจังหวะถูก แต่ก็มีความเสี่ยงสูงที่จะซื้อในราคาสูงและขาดทุน การเลือกใช้ DCA ช่วยให้เราเล่นรอบถัดไปของตลาดได้สบายใจมากขึ้น เพราะไม่ได้เสียใจจากการลงทุนผิดจังหวะ
ในสภาพตลาดที่มีความผันผวน เช่น ตลาดหุ้นไทยช่วงที่ผ่านมา DCA ช่วยให้นักลงทุนอย่างเราค่อยๆ ทยอยซื้อหุ้นหรือกองทุน รวมถึงได้รับเงินปันผลถ้าลงทุนในกองทุนรวมหุ้นที่จ่ายปันผล ทำให้พอร์ตของเรามีโอกาสเติบโตอย่างต่อเนื่องและมั่นคง
สุดท้ายแล้ว ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง แต่ DCA คือกลยุทธ์หนึ่งที่ช่วยให้เราจัดการกับความเสี่ยงนั้นได้ดีขึ้น ด้วยการทำให้นักลงทุนมีวินัยการลงทุนที่สม่ำเสมอ ไม่หวั่นไหวกับความผันผวนของตลาด และสามารถสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวอย่างมั่นคงได้
ผมหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้เพื่อนนักลงทุนไทยทุกคนมีกลยุทธ์ดีๆ ที่จะใช้เดินหน้าลงทุนในแบบที่เหมาะสมและสบายใจไปพร้อมกันครับ
คำชี้แจง
เนื้อหาบนเว็บไซต์นี้สร้างขึ้นโดย ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และได้รับการตรวจสอบความถูกต้องจากระบบ AI ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลและงานวิจัยล่าสุดแบบ Real-time อย่างไรก็ตาม เราขอแนะนำให้ผู้อ่านใช้วิจารณญาณส่วนบุคคลในการทำความเข้าใจข้อมูลทุกครั้ง ไม่ว่าเนื้อหานั้นจะถูกสร้างโดยมนุษย์หรือ AI ก็ตาม
ทีมงาน NowTrd.com มุ่งมั่นที่จะใช้ AI เป็นเครื่องมือเพื่อมอบข้อมูลที่มีคุณภาพและสร้างคุณค่าอย่างยั่งยืนแก่ผู้อ่านทุกท่านอย่างมีความรับผิดชอบต่อความถูกต้อง หากพบข้อผิดพลาดหรือจุดบกพร่องใดๆ โปรดแจ้งให้เราทราบที่ [email protected] เพื่อร่วมพัฒนาเนื้อหาให้ดียิ่งขึ้น
ขอขอบคุณทุกท่านที่ให้ความไว้วางใจ
