ถ้าให้พูดถึงการลงทุนที่ฉันพบว่าสร้างความมั่นคงได้อย่างช้าๆ แต่มั่นคงในระยะยาว การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging หรือที่เราเรียกกันสั้นๆ ว่า DCA คือหนึ่งในวิธีที่ฉันแนะนำมากที่สุด สำหรับนักลงทุนที่ไม่อยากวุ่นวายกับการจับจังหวะตลาดหรือคาดเดาภาวะตลาดว่าจะขึ้นหรือลงอย่างไรอย่างแม่นยำ
ก่อนอื่นลองนึกภาพว่าคุณมีงบลงทุนน้อย หรือไม่อยากเติมเงินก้อนใหญ่เข้าตลาดครั้งเดียว เพราะนั่นอาจทำให้คุณเสี่ยงเมื่อตลาดกำลังผันผวนอย่างรุนแรง DCA นั้นคือกลยุทธ์การลงทุนที่ใช้หลักการ “ลงทุนเงินเท่าเดิม เป็นประจำ” เช่น เดือนละ 5,000 บาท ในกองทุนรวม หรือหุ้นที่คุณเลือก โดยไม่ต้องสนใจว่าราคาหุ้นหรือมูลค่ากองทุนตอนนั้นจะเป็นเท่าไหร่
แค่ได้ลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือนในจำนวนเงินเท่าเดิม คุณก็จะซื้อหุ้นหรือหน่วยลงทุนในราคาที่ถูกเมื่อราคาตก และซื้อได้น้อยลงเมื่อราคาขึ้น สิ่งนี้จะช่วย ‘เฉลี่ยต้นทุน’ ของเงินคุณในระยะยาวให้ต่ำลง และลดความเสี่ยงของการลงทุนครั้งเดียวที่อาจตกอยู่ในช่วงราคาสูงสุดของตลาด
ฉันพบว่าการใช้ DCA เหมาะอย่างยิ่งสำหรับคนไทยที่อาจไม่มีเวลาติดตามชั่วโมงต่อนาทีของตลาดหุ้นหรือกองทุนอย่างจริงจัง และยังเหมาะกับผู้ที่อยากมุ่งสร้างฐานะในระยะยาว เช่นเพื่อเกษียณหรือมีอิสรภาพทางการเงิน โดยไม่ต้องเครียดกับราคาที่เปลี่ยนแปลงอย่างฉับพลัน
วิธีการใช้งานจริง ในตลาดหุ้นและกองทุนรวม ก็ไม่ซับซ้อนอย่างที่คิดนัก
1. ตั้งงบประมาณการลงทุนในแต่ละงวด เช่น 3,000 – 10,000 บาทต่อเดือน ตามแต่กำลังและเป้าหมายของคุณ
2. เลือกสินทรัพย์ที่มั่นใจ คุณอาจเลือกหุ้นที่มีผลประกอบการดีและมีพื้นฐานแข็งแกร่ง หรือจะเลือกกองทุนรวมที่มีประวัติผลตอบแทนดีและเหมาะกับสไตล์การลงทุนของคุณ
3. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เช่น ทุกวันที่ 5 หรือ 15 ของเดือน โดยอาจตั้งระบบซื้ออัตโนมัติผ่านโบรกเกอร์หรือธนาคาร
4. ไม่ต้องไปพะว้าพะวงกับราคาที่เปลี่ยนทุกวัน เพราะกลยุทธ์นี้จะทำงานให้คุณเฉลี่ยต้นทุนไปเอง
สิ่งที่ฉันชอบมากสำหรับ DCA คือคุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้หรือความชำนาญสูงในการจับจังหวะตลาดเหมือนกับการลงทุนแบบเหมาเงินก้อนครั้งเดียว (Lump Sum) เพราะโดยปกติแล้ว ตลาดมีความผันผวนที่ยากจะคาดเดา แต่ด้วยการลงทุนแบบ DCA คุณจะค่อยๆ สะสมทรัพย์สินของคุณเพิ่มขึ้น โดยไม่ต้องรีบร้อนหรือเครียดกับราคาวันนี้
ข้อดีของ DCA
– ลดความเสี่ยงจากการลงทุนครั้งเดียวที่เจอราคาสูงสุด
– ปลูกฝังวินัยการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และสร้างนิสัยการเก็บเงิน
– เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่และผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยงสูง
– ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดในระยะสั้น
ข้อเสียของ DCA
– อาจได้ผลตอบแทนน้อยกว่าเมื่อตลาดมีแนวโน้มขึ้นอย่างต่อเนื่องในระยะสั้น
– ต้องมีวินัยและใจเย็นพอที่จะลงทุนต่อเนื่องในระยะยาว
– ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีเงินพร้อมลงทุนจำนวนมากและชื่นชอบการจัดการพอร์ตแบบแอคทีฟ
สำหรับนักลงทุนไทย คำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับการจัดการความเสี่ยง ด้วย DCA คือ
– เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่รู้จักและเข้าใจดี หลีกเลี่ยงการลงทุนตามกระแสที่ไม่มั่นคง
– กระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้นหลากหลายอุตสาหกรรมและกองทุนรวมหลากหลายประเภท
– ตั้งเป้าหมายการลงทุนระยะยาวชัดเจน และไม่เปลี่ยนแปลงง่ายๆตามข่าวสารหรืออารมณ์
– ใช้เครื่องมือเช่นกองทุนรวมแบบ DCA ที่มีระบบจัดการมืออาชีพช่วยบริหารพอร์ต
สรุปเลยก็คือ DCA เป็นกลยุทธ์ลงทุนที่เหมาะกับคนที่อยากสะสมทรัพย์สินอย่างมั่นคง ไม่ต้องหวังจับจังหวะตลาด ไม่ต้องกลั้นใจฝากเงินก้อนใหญ่ แต่สามารถใช้เงินทุนที่ตนเองมีอย่างรอบคอบและต่อเนื่องเพื่อสร้างฐานะในระยะยาว ใครที่ไม่ชอบความตึงเครียดและอยากเล่นกับตลาดอย่างช้าๆ DCA คือตัวเลือกที่ควรศึกษาและนำไปใช้จริง
สำหรับคุณที่อ่านจนมาถึงตรงนี้ ฉันอยากให้คุณลองคิดดูว่า ถ้าคุณลงทุนแบบ DCA สม่ำเสมอในสินทรัพย์ที่คุณมั่นใจตั้งแต่วันนี้ ผ่านการตั้งระบบลงทุนอัตโนมัติ คุณจะให้เวลาในการเติบโตของทรัพย์สินของคุณเป็นเพื่อนคู่คิดระยะยาวของคุณ แล้วเห็นผลอย่างมั่นคงได้อย่างไร
หวังว่าบทความนี้จะช่วยเปิดมุมมองใหม่ให้กับคุณในการเลือกวิธีสะสมทรัพย์สิน และปูทางสู่ความมั่งคั่งอย่างมั่นคงในอนาคตครับ
ข้อมูลอ้างอิง
https://www.stashaway.co.th/r/dollar-cost-averaging
https://cbsreview.cbs.chula.ac.th/Article/Download_Article.aspx?c=1&file=WznC0YG%2FI9k%3D
https://so02.tci-thaijo.org/index.php/BECJournal/article/view/265791/180450
https://so03.tci-thaijo.org/index.php/jibim/article/download/270950/181090/1106633
https://www.principal.com.my/en/unleashing-your-potential-dollar-cost-averaging
คำชี้แจง
เนื้อหาบนเว็บไซต์นี้สร้างขึ้นโดย ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และได้รับการตรวจสอบความถูกต้องจากระบบ AI ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลและงานวิจัยล่าสุดแบบ Real-time อย่างไรก็ตาม เราขอแนะนำให้ผู้อ่านใช้วิจารณญาณส่วนบุคคลในการทำความเข้าใจข้อมูลทุกครั้ง ไม่ว่าเนื้อหานั้นจะถูกสร้างโดยมนุษย์หรือ AI ก็ตาม
ทีมงาน NowTrd.com มุ่งมั่นที่จะใช้ AI เป็นเครื่องมือเพื่อมอบข้อมูลที่มีคุณภาพและสร้างคุณค่าอย่างยั่งยืนแก่ผู้อ่านทุกท่านอย่างมีความรับผิดชอบต่อความถูกต้อง หากพบข้อผิดพลาดหรือจุดบกพร่องใดๆ โปรดแจ้งให้เราทราบที่ [email protected] เพื่อร่วมพัฒนาเนื้อหาให้ดียิ่งขึ้น
ขอขอบคุณทุกท่านที่ให้ความไว้วางใจ
