ผมอยากเล่าให้ฟังถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ผมเองใช้และเห็นข้อดีชัดๆ จนอยากแนะนำทุกคนที่เริ่มต้นลงทุน หลักใหญ่ใจความของกลยุทธ์นี้คือคำว่า “Dollar-Cost Averaging” หรือเรียกง่ายๆ ว่า การลงทุนแบบทยอยซื้อด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนดค่ะ ก่อนอื่นเลย ตัวกลยุทธ์นี้มันไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่หลายคนอาจคิด มันหมายความว่า แทนที่จะเอาเงินทั้งหมดไปลงในหุ้นหรือกองทุนก้อนเดียวในครั้งเดียว เราจะลงทุนทีละนิด บางเดือน บางไตรมาส หรือจะกำหนดตายตัวเลยก็ได้ เช่น ลงทุนเดือนละ 5,000 บาททุกเดือนแบบนี้ไปเรื่อยๆ ยิ่งในตลาดที่ราคาผันผวน เราก็จะได้ราคาหุ้นหรือหน่วยลงทุนที่ไม่สูงไปหรือต่ำจนเกินไป เพราะจำนวนเงินที่ลงต่อตัวน้อยลง ช่วยลดแรงกดดันใจและความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด
แล้วทำไมชีวิตเราถึงควรมองกลยุทธ์นี้ให้เป็นตัวเลือกที่ดี? ผมมีคำตอบให้ครับ
1. ลดความเครียดและความวิตกกังวลในการลงทุน
ถ้าคุณเคยลงทุนด้วยวิธีให้ลงเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว น่าจะเคยเจอความรู้สึกกลัวว่าช่วงนั้นราคาตกหรือพลาดจังหวะลงทุนแย่ๆ ไหม? Dollar-Cost Averaging จะช่วยบรรเทาเรื่องนี้ เพราะการทยอยซื้อทำให้เราไม่ต้องกลั้นหายใจลุ้นราคาตลาด 1 ครั้ง แต่ค่อยๆ ลงทุนในช่วงเวลาหลายตอน ต้นทุนเฉลี่ยจะถูกกว่าการซื้อแค่ตอนเดียวที่ราคาอาจจะสูงกว่าหรือถูกกว่าก็ได้
2. เหมาะกับมือใหม่แต่ละคน
สำหรับคนที่ยังไม่ชัวร์ว่าจะซื้อเมื่อไหร่ หรือกลัวเสียหายมาก การลงทุนแบบนี้ก็เหมือนฝึกวินัยและเข้าใจตลาดไปด้วยในตัว แถมยังสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายเพราะรู้ว่าจะลงเงินเดือนละเท่าไหร่ตายตัว ควบคุมงบประมาณได้สบายๆ
3. สร้างความมั่นคงระยะยาว
โดยปกติการลงทุนที่เน้นการเติบโตแบบยั่งยืนต้องใช้เวลาพอสมควร วินัยในการลงทุนแบบทยอยซื้อนี้จะช่วยให้เราไม่ถอยใจกลางทาง ไม่รีบขายเพราะราคาตก และยังได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าถ้าตลาดฟื้นตัวในระยะยาว
คิดดูว่าถ้าเราเอาเงินทั้งหมดไปลงทุนครั้งเดียวแล้วเกิดราคาหุ้นตกทันที อาจทำให้เราขาดทุนหนัก แต่ถ้าเราทยอยซื้อ ช่วงที่ราคาต่ำเราจะได้หุ้นมากขึ้น พอราคากลับขึ้น ก็จะได้ผลตอบแทนที่ดีตามมา
แล้วยังมีอีกหลายข้อดี เช่น ช่วยลดผลกระทบจากการพยายามจับจังหวะตลาด (Market timing) ที่โดยมากมักทำให้นักลงทุนผิดพลาด และยังลดความเสี่ยงจากการลงทุนที่มากเกินไปในช่วงที่ราคาสูง
ต่อไปนี้ ผมจะเล่าถึงวิธีการปฏิบัติจริงและสิ่งที่ควรระวังเมื่อใช้กลยุทธ์นี้
ตั้งเป้าหมายและวางแผนก่อนลงมือ
ถ้าเราไม่มีเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน จะยากมากที่จะรู้ว่าเงินที่จะลงทุนควรเป็นเท่าไหร่และลงทุนในสินทรัพย์อะไร การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจและทิศทางที่ชัดเจน เช่น ต้องการเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุ หรือต้องการสะสมทรัพย์สินระยะยาว
เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม
ไม่ใช่แค่ลงทุนทุกอย่างที่เห็นนะครับ ควรเลือกสินทรัพย์ที่มีศักยภาพเติบโตและคุณเข้าใจพื้นฐานของมัน เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อลดความเสี่ยง
กำหนดจำนวนเงินและช่วงเวลาที่ลงทุน
เพื่อให้เกิดความสม่ำเสมอ ควรตั้งใจว่าจะใช้เงินลงทุนเท่าไหร่ในแต่ละรอบและลงทุนเมื่อไหร่ อาจเป็นเดือนละครั้ง ไตรมาสละครั้ง หรือแม้แต่ทุกสัปดาห์ ขึ้นกับความเหมาะสมและความสบายใจ
ติดตามและปรับเปลี่ยนเมื่อต้องการ
อย่างไรก็ตาม การลงทุนก็ไม่ใช่เรื่องตายตัว บางครั้งก็ต้องปรับแผนตามสถานการณ์และเป้าหมายชีวิตของคุณเอง อย่าลืมว่าการลงทุนมีความเสี่ยง และไม่มีกลยุทธ์ไหนสมบูรณ์แบบ 100%
เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น ลองดูตัวอย่างจากนักลงทุนทั่วไป
สมมติว่าคุณมีเงินเดือนละ 5,000 บาท จะทยอยซื้อหุ้นหรือกองทุนรวมทุกเดือนเป็นเวลา 1 ปีราคาเป็นอย่างไรบ้าง สมมติราคาหุ้นในแต่ละเดือนผันผวนขึ้นลง ราคาต่ำก็ควรซื้อได้จำนวนหุ้นมากขึ้นราคาสูงก็ได้น้อยลง ส่งผลให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อตัวลดลงเมื่อเปรียบเทียบกับการซื้อหมดในราคาเดียว
สรุปแล้ว Dollar-Cost Averaging คือกลยุทธ์ที่ไม่ซับซ้อนแต่ทรงพลัง ช่วยให้เราเดินหน้าไปกับการลงทุนด้วยความมั่นคงและใจเย็น พร้อมลดความเสี่ยงของการลงทุนและผลกระทบจากความผันผวนของตลาด สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นและผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงในระยะยาว ผมแนะนำให้ลองใช้วิธีนี้ดูครับ รับรองว่าเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะเห็นผลดีจากการลงทุนที่เป็นระบบและสม่ำเสมอแบบนี้แน่นอน
(ข้อมูลเพิ่มเติมและอ้างอิงจาก: investopedia.com, ebc.com, ml.com)
คำชี้แจง
เนื้อหาบนเว็บไซต์นี้สร้างขึ้นโดย ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และได้รับการตรวจสอบความถูกต้องจากระบบ AI ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลและงานวิจัยล่าสุดแบบ Real-time อย่างไรก็ตาม เราขอแนะนำให้ผู้อ่านใช้วิจารณญาณส่วนบุคคลในการทำความเข้าใจข้อมูลทุกครั้ง ไม่ว่าเนื้อหานั้นจะถูกสร้างโดยมนุษย์หรือ AI ก็ตาม
ทีมงาน NowTrd.com มุ่งมั่นที่จะใช้ AI เป็นเครื่องมือเพื่อมอบข้อมูลที่มีคุณภาพและสร้างคุณค่าอย่างยั่งยืนแก่ผู้อ่านทุกท่านอย่างมีความรับผิดชอบต่อความถูกต้อง หากพบข้อผิดพลาดหรือจุดบกพร่องใดๆ โปรดแจ้งให้เราทราบที่ [email protected] เพื่อร่วมพัฒนาเนื้อหาให้ดียิ่งขึ้น
ขอขอบคุณทุกท่านที่ให้ความไว้วางใจ
